Simone Mieli - Consulente Mutui Roma

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Simone Mieli - Consulente Mutui Roma Aiuto persone e famiglie a realizzare il proprio sogno di acquisto casa attraverso l'ottenimento di un mutuo alle migliori condizioni presenti sul mercato.

Laureato in Economia - Iscrizione OAM n°M21 - Iscrizione RUI sez. E-000685418

25/09/2026

Usare tutti i propri risparmi per comprare casa è sempre la scelta migliore?

Non necessariamente.

Quando si acquista un immobile, è naturale voler ridurre il più possibile l’importo del mutuo. Ma c’è un aspetto che spesso viene sottovalutato: la liquidità che rimane dopo il rogito.

Un imprevisto, una nuova automobile, dei lavori in casa o una spesa importante possono richiedere nuovamente accesso al credito.

E in quel momento la differenza può essere significativa: un finanziamento non garantito da ipoteca generalmente ha costi più elevati e una durata più breve rispetto a un mutuo.

Questo non significa che sia sempre conveniente aumentare il mutuo e ridurre l’anticipo. Un finanziamento maggiore significa anche più interessi nel tempo.

La vera domanda, quindi, non dovrebbe essere soltanto:

“Quanto posso ridurre il mutuo?”

Ma anche:

“Quanta liquidità è opportuno mantenere dopo aver acquistato casa?”

La risposta dipende dalla situazione finanziaria, dal reddito, dagli obiettivi e dalla capacità di affrontare eventuali imprevisti.

05/09/2026

🏠 “Pago 800€ di affitto, quindi posso pagare 800€ di mutuo.”

È una delle frasi che sento più spesso durante le consulenze.

Il ragionamento è comprensibile, ma per la banca non è sufficiente.

Pagare regolarmente un affitto dimostra sicuramente una capacità di sostenere un esborso mensile, ma un mutuo è un impegno finanziario di lungo periodo e la banca deve valutare il rischio complessivo.

Per questo analizza diversi elementi:
🔹 reddito e sua stabilità
🔹 situazione lavorativa
🔹 eventuali finanziamenti già in corso
🔹 storico creditizio
🔹 sostenibilità della rata nel lungo periodo

Inoltre, affitto e mutuo non sono perfettamente equivalenti: un contratto di locazione può essere modificato o interrotto più facilmente, mentre un mutuo può accompagnare il cliente per decenni.

Questo non significa che chi paga un affitto non possa ottenere un mutuo.

Significa che la banca deve chiedersi non solo:
👉 “Può pagare questa rata oggi?”
ma soprattutto:
👉 “Potrà sostenerla anche nel lungo periodo?”

Perché essere abituati a pagare una determinata cifra ogni mese è un elemento positivo, ma non è, da solo, una garanzia di affidabilità creditizia.

29/08/2026

Dietro una consulenza… non sempre riusciamo a rimanere seri 😂

Nel video precedente la situazione sembrava parecchio tesa.

Dietro le quinte, decisamente meno.

Fare questi contenuti ci permette anche di divertirci, soprattutto quando bisogna interpretare situazioni e clienti particolarmente “complicati”. 😂

E sì, qualche risata tra una ripresa e l’altra ci scappa sempre.

21/08/2026

Facendo questo lavoro ho imparato una cosa: spesso le persone non diventano più ricche quando iniziano a guadagnare di più.

Sembra un controsenso, ma il motivo è molto semplice: insieme allo stipendio spesso cresce anche lo stile di vita.

Arriva un aumento di reddito e magari arriva anche una macchina più costosa, una casa più grande, più spese mensili, più abitudini difficili da eliminare.
Il problema è che se ogni volta che guadagni di più aumentano anche le tue spese, alla fine il tuo margine di risparmio rimane sempre uguale.

Puoi guadagnare 2.000 euro al mese e riuscire a mettere da parte qualcosa, oppure guadagnarne 5.000 e arrivare a fine mese senza liquidità.

Nel mio lavoro lo vedo spesso: per valutare una persona non basta guardare quanto guadagna, bisogna capire quanto riesce realmente a gestire e quanto rimane dopo tutte le spese.

Perché la vera ricchezza non è solo aumentare il reddito. È riuscire a creare distanza tra quello che guadagni e quello che spendi.

14/08/2026

La casa perfetta non è necessariamente la casa che puoi permetterti.

Prima di innamorarti di un immobile, ci sono alcune cose che conviene capire.

Il mutuo è sostenibile per il tuo reddito?
Hai considerato tutte le spese oltre al prezzo di acquisto?
E soprattutto: stai scegliendo il mutuo guardando solo il tasso?

Sono errori molto più frequenti di quanto si pensi.

Comprare casa non significa semplicemente trovare un immobile che ci piace. Significa capire se quell’acquisto è sostenibile oggi e anche negli anni successivi.

Per questo, prima di fare una proposta, secondo me vale la pena fare un passaggio molto semplice: prima si definisce il budget sostenibile, poi si cerca la casa.

Può sembrare meno romantico, ma evita parecchie sorprese.

08/08/2026

“A me servono questi soldi.”

È la frase che mi ha messo più in difficoltà durante questa consulenza.

Il cliente aveva un obiettivo preciso: circa 200.000€ di mutuo.
Un reddito di circa 1.800€ e un lavoro a tempo indeterminato.

Fin qui, la situazione poteva essere analizzata.

Poi però abbiamo iniziato a parlare di quello che la banca avrebbe realmente visto.

Conto corrente utilizzato anche per gratta e vinci, slot, roulette e scommesse.
E una precedente posizione debitoria che aveva portato al recupero crediti e a una possibile segnalazione nella storia creditizia.

A quel punto la risposta non poteva essere semplicemente: “Vediamo quale banca te lo fa.”

Perché una consulenza seria significa anche saper dire quando non è il momento giusto per chiedere un mutuo.

La banca non guarda soltanto quanto guadagni o la persona che ha davanti.
Analizza il comportamento finanziario, la gestione del conto corrente e la storia creditizia.

E soprattutto, non basta avere bisogno di 200.000€ per essere finanziabili per 200.000€.

In questo caso il consiglio è stato molto semplice: prima sistemiamo la situazione finanziaria, poi valutiamo nuovamente il mutuo.

Non sempre il lavoro del consulente è trovare una banca che dica sì.
A volte è evitare al cliente di fare una richiesta nel momento sbagliato.







31/07/2026

Lo sapevi che esiste un mutuo a tasso fisso… che non rimane fisso per tutti i 30 anni?

Sembra una contraddizione, ma ti spiego come funziona.

In questo tipo di mutuo il tasso viene bloccato per i primi cinque anni. Alla scadenza viene ricalcolato e rimane di nuovo fisso per i cinque anni successivi, e così via fino alla fine del finanziamento.

Perché alcune persone lo scelgono?

Perché il parametro utilizzato per un tasso fisso a cinque anni è generalmente diverso da quello di un tasso fisso a trent’anni e, in alcuni periodi di mercato, questo può tradursi in un tasso iniziale più conveniente.

Inoltre, dopo i primi cinque anni il nuovo tasso viene applicato sul capitale residuo, cioè sull’importo che ti resta ancora da rimborsare, e non sull’intero capitale iniziale.

Attenzione però: non è la soluzione giusta per tutti, perché il tasso non rimane bloccato per tutta la durata del mutuo.

Il mutuo migliore non è quello con il tasso più basso in assoluto, ma quello più adatto alle esigenze del cliente.

25/07/2026

Serve davvero una laurea per fare il consulente del credito?

È una domanda che mi viene fatta spesso.
La risposta, dal punto di vista normativo, è semplice: no.
Per esercitare questa professione non è richiesta una laurea, ma è necessario rispettare i requisiti previsti dall’OAM e superare il relativo esame.

Detto questo, la competenza non si misura da un titolo di studio.

Ho conosciuto professionisti senza laurea con una preparazione eccellente e laureati che avevano ancora molto da imparare sul campo.

Personalmente sono laureato in Economia e ritengo che il percorso universitario mi abbia fornito strumenti utili per comprendere meglio il funzionamento del sistema finanziario. Ma il vero valore si costruisce ogni giorno, studiando, aggiornandosi e facendo esperienza con i clienti.

Alla fine, ciò che conta davvero è la capacità di trovare soluzioni e creare valore per chi si affida a te.

Voi cosa ne pensate? La laurea è un requisito fondamentale o è la competenza a fare la differenza?





17/07/2026

Una semplice causale di un bonifico può influenzare una pratica di mutuo? Sì.

Quando un familiare decide di aiutare un figlio o un parente nell’acquisto della casa, spesso ci si concentra sull’importo del bonifico, ma si sottovaluta un dettaglio: la causale.

Parole come “prestito” possono far nascere dubbi durante l’istruttoria, perché potrebbero essere interpretate come l’esistenza di un nuovo debito da sostenere.

Questo non significa che il mutuo verrà automaticamente rifiutato, ma potrebbe comportare richieste di chiarimenti o ulteriori verifiche.

C’è poi un altro aspetto importante: non tutte le banche adottano gli stessi criteri. Alcune gestiscono con maggiore flessibilità le donazioni tra familiari, mentre altre richiedono documentazione aggiuntiva prima di procedere.

Nel credito, sono spesso i dettagli a fare la differenza. Per questo motivo è importante pianificare ogni passaggio con attenzione, ancora prima di presentare la domanda di mutuo.

10/07/2026

“Conviene fare il mutuo da soli o in coppia?”

Nel reel condivido una consulenza reale (con volto oscurato e voce modificata per tutelare la privacy del cliente).

Il cliente ha un reddito che gli permetterebbe di acquistare casa senza particolari problemi. Tuttavia, inizialmente pensava di presentare la domanda di mutuo insieme alla compagna, che al momento non lavora.

È qui che nasce il dubbio.

Molte banche non si limitano a sommare i redditi, ma valutano anche il contesto familiare e la capacità del nucleo di sostenere il finanziamento. Inserire nella pratica una persona senza reddito può, in alcuni casi, limitare l’importo finanziabile o rendere la valutazione più prudente.

Per questo gli ho consigliato di valutare la richiesta a suo nome, visto che il suo reddito era già sufficiente per raggiungere l’obiettivo.

Ogni situazione è diversa e non esiste una regola valida per tutti. Ma è un esempio di come, nel credito, la strategia con cui si presenta una pratica possa fare la differenza.







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